Pankkikriisi / Bank Run

[Puupää]

En jaksanut lukea tähän väliin kuin pätkän mutta
http://fi.wikipedia.org/wiki/Suomen_pankkikriisi

Varsinaisen pankkituen pääasialliset saajat olivat SKOP, STS-Pankki, Suomen Säästöpankki ja Omaisuudenhoitoyhtiö Arsenal. Tukea annettiin rahallisesti 61 miljardia markkaa ja takauksina 28,3 miljardia. Vuoteen 2004 mennessä takaukset olivat palautuneet kokonaan, mutta rahallista tukea oli takaisin saamatta noin 37,3 miljardia markkaa. Veronmaksajien lopulliseksi kokonaistappioksi pankkikriisistä on arvioitu noin 50 miljardia markkaa

 

[Matxi]

Jep. Ja tuo 50 mrd mk jos jaetaan per nuppi (liekö noin 5,1 miljoonaa) niin tekee palttiarallaa 1700€ per lärvä. Ja kun muistaa kuinka paljon tuosta on kohistu ja norskit laittoi 9000€ per lärvä nyt (ja varmasti siitä velalla rahoitettuna 0,000€) niin...
Toisilla on, toisilla ei!

 

[Tolerantti]

Ohessa Wikipediasta pitkä lainaus (koko tarina on vielä pidempi) Suomen pankkikriisistä. Suora linkki:
http://fi.wikipedia.org/wiki/Suomen_pankkikriisi
edit: No tämänhän Mutku jo laittoi!

Boldattuna se, mitä muistelin edellissivulla. Siis että osa pankeista maksoi jotakin takaisin. Kyseessä oli pääomalaina, jonka muut paitsi SKOP maksoivat takaisin. Lopulta pieni summa kokonaisuuteen nähden toki.

Kriisin puhkeaminen

Pankkien tilanne kävi ilmeiseksi SKOPin joutuessa likviditeettikriisiin.

SKOPin ja säästöpankkiryhmän strategiaksi oli muodostunut hoitaa varainhankinta lyhytaikaisella markkinarahalla, mutta pitää sijoitukset pitkäaikaisina (kuten osakemarkkinoilla ja yritysluotoissa). Strategia johti suuriin tappioihin, kun toisaalta sijoitusten arvot laskivat ja toisaalta helibor-korko nousi, ajoittain jopa noin 16 prosenttiin. Strategia oli myös riippuvainen markkinarahan saatavuudesta. Vuonna 1990 SKOP joutui usein turvautumaan viimesijaiseen rahoitukseen, Suomen Pankin päiväluottoon, kun se ei saanut riittävästi luottoa interbank-markkinoilta. Markkinoilla ei enää luotettu SKOPin kykyyn vastata sitoumuksistaan.[5]

Syyskuussa 1990 Suomen Pankki teki SKOPille vakautusohjelman ja merkitsi pankin osakepääoman korotuksen. Keväällä 1991 SKOPille laadittiin tervehdyttämisohjelma, joka ei kuitenkaan riittänyt pankin nostamiseen jaloilleen.[1] Syyskuussa 1991 koko pankkijärjestelmän tila oli huono. Säästöpankkiryhmällä oli järjestämättömiä luottoja 7 miljardia markkaa, muilla pankeilla 25 miljardia.[5]

Lopullisesti SKOPin maksuvalmius romahti 19. syyskuuta 1991, kun muut pankit eivät enää ostaneet sen sijoitustodistuksia. Jotta koko pankkijärjestelmä ei sortuisi, Suomen Pankki otti SKOPin haltuunsa. Osake-enemmistö ja määräysvalta SKOPissa siirtyivät Suomen Pankille. Siinä vaiheessa SKOPille oli annettu tukea jo 16,2 miljardia markkaa.[1]

Kriisin hoito ja pankkituki

Kriisin laajuus alkoi paljastua. Pankit ilmoittivat julkisuudessa miltei päivittäin uusista luottotappioista. Pankkien vakavaraisuuden ja maksuvalmiuden turvaamiseksi valtio antoi vuonna 1992 kaikille pankeille pääomalainaa yhteensä 7,9 miljardia markkaa. Pääomalaina oli aluksi korotonta, mutta myöhemmin sen korko alkoi nopeasti nousta. Korkoa sai maksaa ainoastaan voitonjakokelpoisista varoista, ja jos pankit eivät olisi pystyneet maksamaan korkoa, valtio olisi voinut muuttaa lainan osakeomistukseksi. SKOPia lukuun ottamatta pankit maksoivat pääomalainan takaisin 1990-luvun loppuun mennessä.[3][6]

Säästöpankkiryhmä tarvitsi mittavampaa tukea. Keväällä 1992 perustettiin Valtion vakuusrahasto pankkituen hallinnointia varten. Vuonna 1992 perustettiin myös Suomen Säästöpankki – SSP Oy, johon sulautui 43 vaikeuksissa olevaa säästöpankkia. Suomen Säästöpankin terveet osat myytiin lokakuussa 1993 muille pankeille. Ongelmaluottoja hoitamaan perustettiin 18. marraskuuta 1993 valtion omistama roskapankki, Omaisuudenhoitoyhtiö Arsenal.

Marraskuussa 1992 Kansallispankki osti STS-Pankin osake-enemmistön. STS-Pankin talletukset ja terve luottokanta siirrettiin Kansallispankille ja ongelmaluotot Arsenaliin.

Ongelmaluottojen selvittely ja luottojen vakuuksina olleiden kiinteistöjen realisointi jatkui Arsenalissa vuosikausia. Arsenal työllisti 1990-luvun puolivälissä noin 700 henkilöä. Vuonna 2003 työ oli saatu siinä määrin päätökseen, että henkilöstöä oli enää 10 ja yhtiö voitiin asettaa selvitystilaan lopettamista varten.[3]

Varsinaisen pankkituen pääasialliset saajat olivat SKOP, STS-Pankki, Suomen Säästöpankki ja Omaisuudenhoitoyhtiö Arsenal. Tukea annettiin rahallisesti 61 miljardia markkaa ja takauksina 28,3 miljardia. Vuoteen 2004 mennessä takaukset olivat palautuneet kokonaan, mutta rahallista tukea oli takaisin saamatta noin 37,3 miljardia markkaa.[3] Veronmaksajien lopulliseksi kokonaistappioksi pankkikriisistä on arvioitu noin 50 miljardia markkaa.[1][4] Luvussa eivät ole mukana liikepankkien omistajille koituneet tappiot eivätkä välilliset kansantaloudelliset vaikutukset.

 

[kouvotsvoni]

Vanhanen: Kriisin pahimmat vaikutukset vasta edessä

Tähän asti kriisi on vaikuttanut vain rahoitusalan yrityksiin, mutta jatkossa sen vaikutukset ulottuvat myös muille aloille.

Brysselissä EU:n huippukokoukseen osallistunut Matti Vanhanen muistutti, että konkursseja ja luottotappioita on tulossa, kun rahoituskriisi alkaa vaikuttaa reaalitalouteen.

Vanhanen toivoo, että myös muualla maailmassa ryhdyttäisiin yhtä määrätietoisiin toimiin kriisin hillitsemiseksi kuin EU:ssa on tehty.

Häh! Eihän minkään pitänyt koskettaa Suomea.

 

[Mangelo]

Veronmaksajien lopulliseksi kokonaistappioksi pankkikriisistä on arvioitu noin 50 miljardia markkaa.[1][4] Luvussa eivät ole mukana liikepankkien omistajille koituneet tappiot eivätkä välilliset kansantaloudelliset vaikutukset.

Paljonkohan tuosta 50mrd:stä päätyi noitten taskuun?

 

[Matxi]

Paljonkohan tuosta 50mrd:stä päätyi noitten taskuun?

Tuskin juuri mitään mutta se on asia eri paljonko ennen sen tuen myöntämistä päätyi niiden taskuun.

 

[Mangelo]

Tuskin juuri mitään mutta se on asia eri paljonko ennen sen tuen myöntämistä päätyi niiden taskuun.

Sitä juuri tarkoitin. Paljonko omistajat pumppasivat huikeitavoittoja taskuunsa ennen kaatumista. Eli paljonko tosta päätyi niitten taskuun.

 

[Matxi]

Sitä juuri tarkoitin. Paljonko omistajat pumppasivat huikeitavoittoja taskuunsa ennen kaatumista. Eli paljonko tosta päätyi niitten taskuun.

Ei välttämättä niitäkään niin hirveästi.. taisi vain olla enemmän annettu väärille kohteille.

 

[Knoukka]

Mikä olikaan kysymys? Vastaan silti että paljon!

Wall Streetin väelle muhkeat bonukset

Wall Streetin pankkijättien työntekijät ovat saamassa yli 50 miljardin euron bonukset.

Wall Streetin pankkityöntekijöille maksettava summa on brittilehti the Guardianin mukaan yhtä suuri kuin kymmenesosa Yhdysvaltain rahoitusmarkkinoiden pelastuspaketista, jonka kongressi hyväksyi pari viikkoa sitten.

Bonuksia maksavien kuuden pankin joukkoon kuuluvat mm. Goldman Sachs ja Citigroup. Maksusuunnitelmat paljastuivat yritysten tuoreista toimintastrategioista.

The Guardian kirjoittaa, ettei Wall Streetillä maksettavilla palkkasummilla, lopputileillä ja bonuksilla näytä olevan mitään yhteyttä pankkien tappioihin: Citigroupin ja Goldman Sachsin osakkeet ovat laskeneet vuoden aikana 45 prosenttia, Merrill Lynchin ja Morgan Stanleyn osakkeet yli 60 prosenttia.

Yksikään pankeista ei suostunut kommentoimaan asiaa the Guardianille. Lehden mukaan esimerkiksi Citigroup varasi kolmen ensimmäisen vuosineljänneksen aikana palkkoihin ja bonuksiin noin 19 miljardia euroa. Summa on neljä prosenttia viimevuotista suurempi.

Citigroup hyväksyi tällä viikolla Yhdysvaltain hallitukselta lähes yhtä suuren investoinnin osana pankin pelastamispakettia.

 

[Mosse]

Mikä olikaan kysymys? Vastaan silti että paljon!

Kyllä rikas aina rikasta muistaa...

 

[kouvotsvoni]

No hyvä, että on vähän taskunpohjalla, kun puljut keikahtavat nurin

 

[SOKO]

Kilpailevat pankit "pelastavat" Kaupthingin asiakkaiden talletukset n. 100 miljoonan euron operaatiolla. Kaupthingille ts. myönnetään luottoa markkinahinnalla ja tämän tämän lisärahan turvin maksetaan talletukset jopa ennen lokakuun loppua.

Homman jujuna on se, että valtio toimii operaation takaajana. Ennen kuin mitään tapahtuu täytyy asia hyväksyttää eduskunnassa. Valtion takaus varmistaa sen, että pankit saavat rahansa kaikissa tapauksissa takaisin. Pankeille tarjoutuu näin tilaisuus hyötyä siitä, että osa Suomen kauphingin saatavista on täysin realisointikelpoisia. Pankkeja ei sentään päästetä itse realisoimaan Kaupthingin omaisuutta, mutta taloudellinen hyöty lienee huomattava.

Jos realisointi aiheuttaa ongelmia toimivat kaikki suomalaiset veronmaksajat pankkien markkinatakaajina.
http://www.taloussanomat.fi/raha/2008/10/20/kilpailijapankit-pelastavat-kaupthingin-asiakkaat/200827276/139


Lisätään mukaan vielä tajunnanvirtaa. Tekijänä ei kuitenkaan ole mikään Tommi Taberman vaan FIM.

"Se mikä ei tapa, vahvistaa. Maailmaa tulee katsoa avoimin mielin ja kaikkiin suuntiin. Ainahan meitä on kiinnostanut se mitä vuorten takana voi olla. Mitä korkeammalle kiipeää, sitä pidemmälle näkee. Jokaisen pitää joskus aloittaa oma matkansa. Tärkeintä on lähteminen ja riittävän etäisyyden aikaansaaminen. Vain silloin voi tuntea kotiinpaluun ihanuuden ja jälleennäkemisen ilon. Onpa hienoa olla taas täällä."

 

[JPP]

Tuossa on aika hyvin ja varmaan realistisestikin kuvattu miten nuo osakemarkkinat toimii:

 

[kouvotsvoni]

Kertokaas miksi on niin tärkeää jättää velkaantuneet henkilöt velkoihinsa ja velkaantuneet pankit saada kuiville, eikä toistepäin?

Niin joo..hienoa miten Suomen takataskusta nyt löytyykin 53 miljardia euroa. Eihän tuo olekaan kuin 10.000 euroa per henkilö.

 

[Matxi]

Kertokaas miksi on niin tärkeää jättää velkaantuneet henkilöt velkoihinsa ja velkaantuneet pankit saada kuiville, eikä toistepäin?

Niin joo..hienoa miten Suomen takataskusta nyt löytyykin 53 miljardia euroa. Eihän tuo olekaan kuin 10.000 euroa per henkilö.

No eihän tuota summaa olla suorilta käsin antamassa vaan lähinnä varataan mikäli tarvitaan.
Niin no.. miksipäs talouden pyörittämiseen pankkeja tarvitaan.. muutama tuhat henk.koht. konkurssia tekevää yksityistä henkilöä ei nyt koko yhteiskuntaa kaada.
Kyllä valtion on ihan hyvä pitää pankit, ainakin ne tärkeimmät, pystyssä. Mutta ei missään nimessä ilmaiseksi. Varsinkin johtoportaan tulospalkkausta ja -optioita pitäisi saada perittyä jälkikäteen takaisin jos pankkitukea pankki tarvii. Koska päivänselvää on, jos tukea tarvitsee, ettei pankki silloin ole oikeasti ollut siinä kunnossa pari vuotta sitten että on ollut varaa jaella moisia.
Ansiotuloja ei toki penättäisi mutta noita extra-tuloja.

 

[Mosse]

Porvarihallitus alkoi kansallistamaan yhtiöitä.

 

[kouvotsvoni]

No eihän tuota summaa olla suorilta käsin antamassa vaan lähinnä varataan mikäli tarvitaan.
Niin no.. miksipäs talouden pyörittämiseen pankkeja tarvitaan.. muutama tuhat henk.koht. konkurssia tekevää yksityistä henkilöä ei nyt koko yhteiskuntaa kaada.
Kyllä valtion on ihan hyvä pitää pankit, ainakin ne tärkeimmät, pystyssä. Mutta ei missään nimessä ilmaiseksi. Varsinkin johtoportaan tulospalkkausta ja -optioita pitäisi saada perittyä jälkikäteen takaisin jos pankkitukea pankki tarvii. Koska päivänselvää on, jos tukea tarvitsee, ettei pankki silloin ole oikeasti ollut siinä kunnossa pari vuotta sitten että on ollut varaa jaella moisia.
Ansiotuloja ei toki penättäisi mutta noita extra-tuloja.

Rahhoohan nuo saisivat jos valtio maksaisi velallisten lainat. Winwin-tilanne!

Otsakkeita alkaa näkymään tyyliin: Asuntovelkaisten vaikeudet näkyvät jo ja Nyt se yt-rumba alkoi... Ei onneksi finanssikriisi kosketa Suomea:ahem:

 

[Bobakki]

Ei onneksi finanssikriisi kosketa Suomea:ahem:

Mistä tämä läppä muuten oikein lähti ja ei kai kukaan nyt näin ihan tosissaan sanonut?

Se nyt kuitenkin on totta, ettei Suomi tässä missään nimessä heikoimmilla ole. Vaan pöhköhän sitä pitää olla, jos väittää, ettei maailmantalouden tolalla olisi mitään merkitystä meitin touhuihin.

 

[SOKO]

Suomen valtio ei saanut viime viikolla velkapapereitaan kaupaksi. Sijoittajat pelästyivät pankkitukipäätöstä. Vaikutukset voivat olla yllättäviä, jos sijoittajien pelkotila jatkuu. Valtio saa yleensä lainaa edullisesti, mutta jos sijoittajat panikoivat ei halpaa lainaa ole tarjolla.

http://www.taloussanomat.fi/rahoitus/2008/10/22/suomella-oli-vaikeuksia-hankkia-velkaa-maailmalta/200827551/12

Läppä lähti liikkeelle kymmenistä talousosion uutisista, joissa väitettiin, ettei kriisi kosketa Suomea. Myös valtionjohdon lausunnot olivat vielä pari viikkoa sitten sellaisia, ettei niiden perusteella mitään muutoksia ollut odotettavissa. Talletussuojaa ei tarvinnut parantaa eivätkä suomalaiset pankit tarvitse tukea. Talletussuojan osalta Katainen valehteli tietoisesti, kun kiisti nostoaikeet alle 20 tuntia ennen nostopäätöksen tekoa. Jälkeenpäin sanottiin kyllä Suomen valmistelleen asiaa jo pidemmän aikaa.

 

[Puupää]

Toivottavasti OIKEASTI uutisankka

Valtionvarainministeri Jyrki Katainen sanoi tänään Aamulehden mukaan hallituksen kokouksessa, että Financial Timesin juttu on uutisankka, eikä siis pidä paikkaansa.