OoPee
Nuori ikäisekseen
Paljon tommosta joutuu lyhentämään kuukaudessa?Jr- sanoi:Tänään pyysin ensinmäisen lainatarjouksen. Laina-aika ~18 vuotta ja summa 150 000€Huomenissa olis tarkoitus pyytää pari kilpailevaa tarjousta.
Omakotitalo
- Viestiketjun aloittaja Jr-
- Aloituspäivämäärä
Tällä sitä voi tutkia ... Olettaen, että korko (marginaali + euribor) ois 3,25 niin 918 tuo näyttäs olevan.OoPee sanoi:
Euribor on nyt ~2,7 ja kun laitetaan päälle marginaalia ~0,6 joka on lienee lähellä keskiarvoa niin tuo 3,25 ei ole kaukana. Ainakin lähempänä kuin 3,5 joka on seuraava vaihtoehto.
OoPee
Nuori ikäisekseen
Olisin kuvitellu tuon olevan enemmän etenkin kun laina-aika on "vain" 18 vuotta, mutta hyvä näinpäinjaska sanoi:
Tai kuvitellu ja kuvitellu... mulle sano muutama vuosi sitten pankkineiti, että miljoona shillingiä lainaa 25 vuodeksi tekis n. 7000 shillingiä lyhennystä per kuukausi. Eli toisinsanoen nykyrahassa: noin 72 600 euroa 25 vuodeksi tekis 508 shillingiä kuukaudessa lyhennystä, mikä olis ihan helvetisti kalliimpaa kuin mitä tuo sun esimerkkis antoi. En tiedä millä koroilla neiti noita laski, tosin kyseessä ei edes ollu mikään asuntolainaneuvottelu, tuli vaan muuten puheeksi ja mimmi heitti ton luvun hatusta. Oliskohan sitten laskenu jonkun muun kuin asuntolainan korkoprosenteilla. Normaalilainassa korko on täällä kuitenkin reilusti yli viisi prosenttia, asuntolainan koroista tässä maassa en edes tiedä.
Jaahas... olihan tossa meitinkin pankin sivulla lainalaskuri. 150 000 asuntolainaa 18 vuodeksi tekee 1.022,07 kuukaudessa (eli ton mukaan tyyriimpää täällä kuin siellä). Tosin on muistettava, että tohon saa mun muistaakseni lisäksi jotain valtion/kunnan/bundeslandin/whatever takamaa lähestulkoot ilmaista lainaa, joten ton hintasta lainaa ei tarttis edes ottaa noin paljoa.
Toi miljoonan shillingin (laskin 73 000 euron mukaan) 25-vuotislaina tekee pikkasen yli 411 euroa kuukaudessa.
No Suomessa tuohon tulee toki vielä se, että 29%(vai 30%) lainan koroista saa vähentää veroissa (siis tuo prossa on ensiasunnon ostajille, muilla se on prosenttiyksikön verran pienempi) Tais olla enemmänkin, jos on pääomatuloja.
Mulla vaikutus tais olla 3% luokkaa, jonka kyllä jo huomaa.
Sikäli hauskaa, että mulla itse asiassa käteen jää enemmän rahaa, jos korot nousee Kun laina on sellainen, jossa maksan joka kuukausi saman summan, laina-aika joustaa koron mukaan. Jolloin koron noustessa laina-aika pitenee ja koron osuus / kuukausi nousee -> mä saan verojen kautta enemmän takas
Tosin mielellään tuosta pääsis eroon ja vaikutus lienee kuitenkin senttejä kuussa, joten...
ilkeenä vois toivoa, että Saksan / Ranskan / Italian talouskasvu ei lähtis vauhtiin ja korot tipahtais takas sille ~2,2-2,4 tasolle
Mulla vaikutus tais olla 3% luokkaa, jonka kyllä jo huomaa.
Sikäli hauskaa, että mulla itse asiassa käteen jää enemmän rahaa, jos korot nousee
Kun laina on sellainen, jossa maksan joka kuukausi saman summan, laina-aika joustaa koron mukaan. Jolloin koron noustessa laina-aika pitenee ja koron osuus / kuukausi nousee -> mä saan verojen kautta enemmän takas Tosin mielellään tuosta pääsis eroon ja vaikutus lienee kuitenkin senttejä kuussa, joten...
ilkeenä vois toivoa, että Saksan / Ranskan / Italian talouskasvu ei lähtis vauhtiin ja korot tipahtais takas sille ~2,2-2,4 tasolle
OoPee
Nuori ikäisekseen
Asuntolainan saa toki vähentää täälläkin veroista.jaska sanoi:
Ja täällä valtion takauksenOoPee sanoi:
Tuo takaus menee siis siten, että asunto kelpaa 70% :sti, valtio takaa 15% (tää lieni vain ensiasunnoissa) eli 15% jää omalle kontolle, säästää, hankkia takaus, tai sitten pankki ei kaipaa sitä lain (kuten esim. Sampo mulle tarjos)
OoPee
Nuori ikäisekseen
Juu no noin tarkkoja yksitoiskohtia en tunne, kun ei ole ollu vielä tarvetta.jaska sanoi:Ja täällä valtion takauksen
Tuo takaus menee siis siten, että asunto kelpaa 70% :sti, valtio takaa 15% (tää lieni vain ensiasunnoissa) eli 15% jää omalle kontolle, säästää, hankkia takaus, tai sitten pankki ei kaipaa sitä lain (kuten esim. Sampo mulle tarjos)
OoPee
Nuori ikäisekseen
jps sanoi:
Sammypiru
Isä
Lienee syytä varautua 4,5 % korkotasoon. Itse maksan talosta 600 euroa kuukaudessa ja korkotason noustessa 4,5 hujakoille kuukausierä nousee ~80 euroa korkeammaksi laina-ajan pysyessä samana.
Noissa kannattaa huomioida mm. se, että jos jostain syystä haluaisikin lyhentää lainaa alkuperäistä nopeammin, niin se ei kauhean mutkattomasti käy. (tai siinä joutuu joka tapauksessa maksamaan nuo korot)Jr- sanoi:
Sammypiru
Isä
Osa lainasta kiinteällä ja osa 12 Euriborilla lienee hyvä vaihtoehto, Sammon 3,75 % 15 vuodelle taisi mennä ohi jo, nyt liikutaan päälle 4 %.
Sam
Muumipappa
Pitikö tästäkin tehdä potkimistoikki :doubtful:OoPee sanoi:
Koko laina kiinteällä, tai ei ollenkaan (tai siis ainakin kiinteä osuus siis koko lainan pituiseksi.)Sammypiru sanoi:
Laskeppa huvikses, jos otat ekat 5v kiinteää lainaa, niin paljon korkojen pitää nousta, jotta se kannattaa.
Ekana vuotena hävitään kuitenkin väh. 1% koroissa, korkojen nousu %:lla vuodessa ei liene todennäköistä, tuskin kolmantenakaan. Eurooopan talous ei kuitenkaan niin rajulle kasvu-urallle ole lähdössä. Ja vaikka kolmantena vuotena oltais jos kiinteällä korolla halvemmissa koroissa, niin alussa menetetyn edun kirimiselle tulee kiire. Ja kuitenkin korkojen noususta kärsii 5v kohdalla.
Minusta ei kannata missään nimessä, koko laina ajan pitunen kiinteä tuo turvaa ja voi siten kannattaa. Mutta jossain vaiheessa katkeavat kiinteät eivät tuo mitään muuta, kuin siirtävät korkoriskiä ja kuitenkin maksat sitä riskin poistosta.
Silkku
Kärryilijä
Sammon 'tylsä' asuntolaina (jossa oli tuo Sammypirun mainitsema 3,75 % korko taisi olla tosiaan voimassa lokakuun loppuun, nyt päivän hintaan) on melkoisen joustamaton. Ei lyhennysvapaata ja muistaakseni on tasalyhenteinen. Eikä saa maksaa pois nopeammassa tahdissa (ellei markkinakorot ole korkeammalla kuin sovittu kiinteä) ilman sanktioita.
Sammypiru
Isä
jaska sanoi:
Ei näin, vaan 150 000 lainasta vaikka 80 000 euribor 12:een ja 70 000 3,75% kiinteään, molemmat 15 vuoden maksuajalla. Laskeppa loppusummat, jos oletetaan, että Euribor12 olis 3 vuoden päästä 3,8% ja 6-15 vuoden kohtaalla noin 4,7%. Vastaavasti otat laskuihin 150 000 euroa Euribor12 sidottuna 15 vuoden maksuajalla noilla vastaavilla muuttujilla. Sitten vertaat näiden kahden loppusummia, itseänikin kiinnostaa lopputulos.
Itse en jaksa laskea.
edit: Jatkan vielä - siis esimerkkitapauksessa kiinteä tullee halvemmaksi, mutta jos korot eivät nousekkaan tai jopa laskevat, niin hajauttaminen saattaa olla oikea ratkaisu.
Viimeksi muokattu:
Puupää
Señor Member
Eikös kiinteässä ole 10v maksimi pituus?
ku ei ole. Sampo toi tänä syksynä markkinoille lainan, kesto 18v ja korko 3,75.Mutku sanoi:
Kuten tässäkin toikissa on todettu, se tarjous on jo ohi, nyt korko on jotain muuta. Mainoksia en itse ole nähnyt, mutta luotetaan yllä olevien kommenttien päälle 4%:n.